Pensionēšanš vecums Latvijā - izmaiņas

Saskaņā ar Labklājības ministrijas sniegto informāciju Latvijas iedzīvotāju kopējais vecums kļūst aizvien lielāks, tas nozīmē, ka mirstība ievērojami pāsniedz dzimstību un vienam darba spējīgam iedzīvotājam ir jāuztur aizvien vairāk pensionāri. Šobrīd pensionēšanās vecums vīriešiem un sievietēm ir sasniedzis 62 gadu vecumu (PSRS laikos sievietes varēja pensionēties no 58 gadiem) un plānots, ka tas pakāpeniki tiks paaugstināts līdz 65 gadiem, bet nākotnē vēl augstāk.

Ko šīs pārmaiņas nozīmē Latvijas iedzīvotājiem?

1. attiecības starp paaudzēm 

Vēl 20 gadus atpakaļ gandrīz katram bērnībām bija vecmāmiņa vai vectētiņš, kas jau bija pensijas vecumā un varēja palīdzēt ar mazbērnu pieskatīšanu. Šobrīd un nākotnē šāda iespēja ir maz ticama. Visi strādā un darba gaitas beidz tad, kad mazbērni jau iet vidusskolā. Teorētiski, tas varētu nozīmēt, ka pensijas vecuma iedzīvotāji varētu palīdzēt mazmazbērnu pieskatīšnā. No otras puses, aizvien vairāk sievietes laimi meklē darbā un par pirmā (bieži arī vienīgā) bērna radīšanu izšķiras tikai pēc 30 gadu vecuma, kad bioloģiskais pulkstenis pukst aizvien ātrāk un smadzenes saka - vai nu tagad vai nekad.

2. iedzīvotāju labklājība un nodarbinātība

Pašiem pensionāriem pensijas vecuma palielināšna nozīmē, ka sabiedrībā ir jāmaina attieksme pret vecāka gadagājuma cilvēku nodarbināšanu. Ņemot vērā, ka uzkrājumus veido tikai ļoti neliela daļa Latvijas iedzīvotāju alternatīvas iztikas nodrošināšanai būs divas - (1) atbalsts no bērniem/valsts vai (2) jāturpina strādāt. Prakse liecina, ka pārkvalificēšanās vai jauna darba atrašana vecumā virs 50 gadiem nav viegla. Tas nozīmē, ka mūža nogalē būs jāstrādā mzāk kvalificēti darbi, par to attiecīgi saņemot mazāku naudas summu. Dzīves līmenis samazināsies. Vienīgā iespēja izvairīties no šī scenārija ir uzkrājumu veidošana un kompetences uzturēšana pienācīgā līmenī. Pretājā gadījumā, līdzīgi kā tagad kredīts pensionāriem būs vienīgais risinājums kā iztikt līdz nākamajai pensijai. Uzreiz ir skaidrs, ka nemitīga aizņemšanās ilgtermiņā neglābjami samazina dzīves līmeni, jo par svešu finanšu resursu izmantošanu ir jāmaksā procentu maksājumi un komisijas maksas.

Tu un visi pārējie, kas šobrīd ir vecumā no 20 - 50 gadiem vēl var ieguldīt vajadzīgās pūles, veikt priekšdarbus, lai pensionēšanās vecums nekļūtu par nabagmāju. Kompetences paaugstināšana, uzkrājumu veidošana, bērnu radīšana un labu attiecību uzturēšana ar viņiem ir būtisks priekšnoteikums, lai par to nebūtu jāuztraucas.

Jau šobrīd daļa Latvijas iedzīvotāju, kas sasnieguši pensionēšanās vecumu, izvēlas turpināt strādāt un tādējādi iegūt papildus ienākumus.  Pensijas apmērs ir lielāks, ja cilvēks aiziet pensijā valstī noteiktajā pensionēšanās vecumā vai pat vēlāk. Iemesls tam ir viens. Rēķinot pensijas tiek ņemts vērā paredzamais mūža ilgums, attiecīgi sadalot uzkrāto kapitālu pa gadiem un mēnešiem. Ņemot vērā, ka paredzamais dzīves ilgums aizvien palielinās, vecuma pensija nākotnē kļūs aizvien mazāka.

Finanšu instrumentu tirgus - emitenti un piedāvātāji

Finanšu jomā daudziem cilvēkiem ir dažādas neskaidrības, viss liekas sarežģīti un iespējams tieši šis iemesls ir pamats tam, kādēļ tikai retais plāno savas finanses ilgākam periodam nekā pāris mēnešu, bet par naudas ieguldīsānas iespējām vai pat pensiju vispār nedomā. Šoreiz pievērsīsimies tādiemm finanšu instrumentu tirgus spēlētājiemm kā emitenti un piedāvātāji.

Saskaņā ar Finanšu kapitāl tirgus komisijas tīmekļa vietnē emitenti ir " komercsabiedrības, kuras pārvedami vērtspapīri (akcijas, obligācijas, parādzīmes, hipotekārās ķīlu zīmes) tiek publiski piedāvāti sabiedrībai vai tādi vērtspapīri, kas tiek tirgoti regulētajos tirgos, t.i. biržās. Publisko piedāvājumu izteikšanas iespējas regulē Finanšu instrumentu tirgus likums (14. - 24. pants), bet iepriekšminēto vērtspapīru iekļaušanu regulētajā tirgū regulē šī paša likum 41. - 53. pants. Lai realizētu vērtspapīru publikso piedāvājumu, emitentam ir jāsaņem Finanšu kapitāla tirgus uzraudzības komisijas atļauja. To iespējams iegūt, iesniedzot atbilstošu iesniegumu, kuram pievienoti visi nepieciešamie dokumenti (skat. Finanšu instrumentu tirgus likuma 14.  un 44. pantu). Iesniegums tiek izvērtēts divu nedēļu jeb 10 darba dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.

Otrs rakstā aplūkotais spēlētājs ir piedāvātājs, t.i. " komercsabiedrība vai fiziska persona vai personu grupa, kura izsaka akciju atpirkšanas obligāto, brīvprātīgo vai galīgo piedāvājumu pār regulētajā tirgū iekļautas akciju sabiedrības akcijām". Akciju atpirkšanas procedūru regulē Finanšu instrumentu tirgus likuma 5. nodaļa, taču līdzīgi kā emitents, tā arī piedāvātājs akciju atpirkšanas piedāvājumu var izteikt tikai un vienīgi pēc FKTK atļaujas saņemšanas (skat. iepriekšminētā likuma 70. pantu). Atbilde par iespējām izteikt piedāvājumu tiek sagatavota 10 darba dienas pēc visu nepieciešamo dokumentu izvērtēšanas un tiek paziņota arī Rīgas fondu biržai. Papildus tam, ja runa ir par galīgo akciju atpirkšanas piedāvājumu, tad FKTK lēmums tiek paziņots arī Latvijas centrālajam depozitārijam

Latvijas tekošā konta deficīts samazinās

Saskaņā ar Latvijas bankas ekonomistes Ievas Braukšas sniegto informāciju portālā makroekonomika.lv 2012. gada jūlijā Latvijas maksājuma bilances tekošā konta deficīts ir samazinājies līdz 22,2 miljoniem latu. Šo tendenci labvēlīgi ietekmēja, galvenokārt, Eiropas savienību palīdzības fondu naudas ieplūde Latvijas tautsaimniecībā. Paralēļi arī preču eksports pieauga straujāk nekā imports. , kas ir ļoti pozitīva tendence, ja salīdzinam Latvijas ekonomikas pamatrādītājus ar trekno gadu praksi. Kopuā preču ārējās tirdzniecības deficīts samazinājās līz 144,9 miljoniem latu, kas nozīmē, ka importēts joprojām tiek vairāk nekā eksportēts. Abas šīs tendences liecina, ka aizvadītajos gados realizētā politika un krīze ir vismaz daļēji labvēlīgi ietekmējusi Latvijas ekonomiku. Atgriešanās pie pamatvērtībām - ražošana, pievienotās vērtības ražošana ir pareizais ceļš uz konkurētspējīgas un ilgtspējīgas valsts ekonomiskās struktūras radīšanu. Tiesa gan jāņem vērā, ka krīzes ietekmē Latvijas IKP saruka par vairāk kā 20% un valsti pameta vairāki simti tūkstoši iedzīvotāju, kurus atgūt, visticamāk,  nebūs iespējams. Ņemot vērā vasaras sezonas īpatnības, preču ārējās tirdzniecības deficītu daļēji kompensēja pakalpojumu sektora pieaugošais devums Latvijas ekonomikā. Tādas jomas kā būvniecība, sakaru pakalpojumi, tūrisma pakalpojumi bija galvenie no pakalpojuma sektora virzītājspēkiem.

Atgriežoties pie ES fondien, jānorāda, ka kopējāis saņemto ES fondu līdzekļu apjoms jūlijā bija nedaudz vairāk kā 96 miljoni latu. Paralēli nedaudz pieauga arī tiešo investīciju plūsma, sasniedzot 36,5 miljonus latu. Taisnības labad gan jāatzīmē, ka tekošā konta mēneša vērtības ir ļoti svārstīgs lielums un gada griezumā var ievērojami atšķirties. Galvenā pozitīvā ziņa, kas būtu jāpaņem līdzi no šī raksta ir tā, ka neskatoties uz attīstīto valstu pirktspējas mazināšanos un neskaidrību par globālās ekonomikas attīstību Latvijas eksports pieaug, bet imports samazinās. Tas ir pareizais ceļš.

Jācer, ka šī tendence atspoguļosies attiecībā uz kredītu izsniegšanu, jo saskaņā ar jaunākajiem statistikas datiem 2011. gadā tikai izsniegti 5x vairāk ātrie kredīti nekā 2010. gadā. Būtu maldīgi domāt, ka kaut viens cilvēks pasaulē ņem kredītu tikai aiz laba prāta. Ekonomiskās situācijas pasliktināšanās, nepieciešamība līdz algai ir galvenie iemesli. Tiesa atsevišķos gadījumos šī tipa finnšu pakalpojumi var sniegt pozitīvu devumu. 2011. gadā kopumā tika izsniegti ātrie kredīti 31 miljona lata vērtība, bet visātrāk pieauga kredītu izsniegšana jauniešiem vecuma grupā no 18 līdz 20 gadiem. Šajā kontekstā ātrais kredīts no 19 gadiem kļuva aizvien populārāks, taču paralēli arī vislielākie nemaksātāji bija jaunieši tieši šajā vecuma grupā. Tādējādi, neskatoties uz jebkādu tekošā konta deficīta samazināšanos, var secināt, ka galvenais cietējs ekonomiskās krīzes apstākļos bija mazais cilvēks. Lielie uzņēmumi pamazām atkopjas, palielina eksporta apjomus, bet cilvēki to reāli neizjūt un ir spiesti izvēlēlēties dažādus finansiālās palīdzības instrumentus, no kuriem ātrais kredīts ir visspilgtākais simbols.

Latvijas banka samazina refinansēšanas likmes

Šodien, 2012. gada 13. sepembrī, Latvijas banka paziņoja par Latvijas bankas refinansēšanas likmes samazināšanu no 3% uz 2,5%. Par iemesliem šādai rīcībai tika minēta inflācijas un risku samazināšanās cenu stabilitātei. Paralēli Latvijas bankas padome arī nolēma divas reizes samazināt likmes banku noguldījumiem Latvijas bankā gan uz vienu nakti (no 0,01% līdz 0,050%) gan noguldījumiem uz septiņām dienām (no 0,125% uz 0,075%). Paralēli samazinātas likmes arī aizdevumiem uz ilgākiem termiņiem, t.sk. 5 un 10 dienām.

Jaunās banku refinansēšanas likmes stāsies spēkā š.g. 24. septembrī

Plānots, ka monetārās politikas nosacījumu mīkstināšana varētu palielināt Latvijā pārstāvēto komercbanku un to filiāļu iesaisti Latvijas tautsaimniecības stiprināšanā (novirzot brīvos līdzekļus uzņēmējdarbības kreditēšanai). Tiesa, ņemot vērā sasprinto gaisotni ap eiro un dolāra kursa nākotni, var prognozēt, ka bankas nemaz nesteigsies realizēt I.Rimšēviča vīzijas.

Papildus informācija

Refinansēšanas likme ir viena no galvenajām Latvijas Bankas noteiktajām procentu likmēm, kura ietekmē centrālās bankas refinansēšanas darījumu izsolēs piedāvāto latu resursu procentu likmes jeb citiem vādiem sakot rada būtisku iespaidu uz starpbanku tirgus likmēm, kas galareuzltātā ietekmē arī jebkuru kredītņēmēju Latvijā. 

Patērētāju tiesības un nebanku kreditēšana Latvijā

Nebanku kreditēšanas jomā Latvijā ilgu laiku valdīja haoss. Neliela apjoma aizdevumus uz augstiem procentiem varēja izsniegt jebkurš un tas arī pilnā mērā tika izmantots. Tirgū darbojās vairāki simti nebanku kreditētāju un patērētāju tiesības tika aizstāvētas ļoti vāji. Izprotot nepieciešamību sakārtot nozari, Finanšu ministrija izstrādāja un 2010. gadā Valsts prezidents izsludināja atjaunināto Patērētāju tiesību aizsardzības likumu (8. pants un 12 primpants).

Par kredītdevējiem

Saskaņā ar likumu kredītdevējiem ir jāiegūst licence (cena 50`000 Ls), kuru izsniedz Patrērētāju tiesību aizsardzības centrs, kā arī katru gadu jāmaksā 10`000 Ls par licences atjaunošanu. Licenci ir tiesīgs saņemt jebkurš uzņēmums, kas izsniedz aizdevumus, t.sk. krājaizdevējsabiedrības, līzinga uzņēmumi, ātro kredītu un kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu izsniedzēji, lombardi. Ņemot vērā, ka tirgū darbojās ievērojams skaits nebanku kreditoru, likumdevēji cerēja valsts nodevās saņemt vismaz 5 miljonus latu, taču praksē licencei pieteicās krietni mazāks skaits uzņēmumi. Šobrīd ātros kredītus ir tiesīgi izsniegt 17 uzņēmumi, kas 2011. gadā kopā apgrozīja 31 miljonu latu. Lauvas tiesu no kopējā apgrozījuma jeb 55% nodrošināja nebanku kreditēšanas tirgus Latvijā ietekmīgākais spēlētājs - SmsCredit. Tomēr var prognozēt, ka turpmākajos gados pārējie uzņēmumi, izvēršot aktīvākus pasākumus, varētu palielināt savu tirgus daļu un SmsCredit varētu noslīdēt līdz 30% no tirgus. Turklāt šajā aspektā jāņem vērā arī Latvijas demogrāfiskās prognozes, kas liecina, ka pēdējo 20 gadu laikā jaundzimušo skaits ir samazinājies divas reizes. Var pieļaut, ka SmsCredit ļoti labi apzinās pieejamā tirgus samazināšanos un tieši šī iemesla dēļ izvērš aizvien aktīvāku darbību ārpus valsts robežām. Uzkrātā pieredze tiek likta lietā Skandināvijā, bet plānots to realizēt arī daudzās Rietumeiropas valstīs. Atliek vien uzslavēt uzņēmumu par šādu tālredzību.

Par kredītņēmējiem

Likumdošanas izmaiņas paredz, ka kredītņēmējiem ir tiesības vēl pirms līguma noslēgšanas uzzināt visas detaļas par līguma nosacījumiem, t.sk. gada procentu likmi, kas ietver visas izsmaksas, kas saistītas ar kredīta iegūšanu un apkalpošanu. Paralēli kredītņēmējam ir tiesības jebkurā brīdī atmaksāt kredītu ātrāk, bet kredītdevējam ir attiecīgi proporcioniāli jāsamazina procentu maksājumi un komisijas maksa par kredīta izmantošanu. Praksē ātrais kredīts ir pieejams gandrīz jebkuram Latvijas iedzīvotājam no 18 gadu vecuma, turklāt pirmais kredīts tiek izsniegts bez komisijas maksas uz laiku līdz 30 dienām. Maksimālā summa, ko šādā veidā iespējams saņemt ir 200 Ls un nauda kontā tiek ieskaitīta salīdzinoši ātri - 10 - 20 minūtes, pie nosacījuma, ka negadās sakaru traucējumi un kredītņēmējam ir konts - Swedbank, SEB, DNB, Nordea, Norvik, Citadele vai kādā citā no lielajām bankām.

Lielāko pelņu aizdevēji gūst no maksas par kredīta pagarināšanu (12,5 - 30 procenti mēnesī) un par atkārtotu kredītu izsniegšanu (10 - 30 procenti). Krietni mazāku daļu veido ieņēmumi no soda sankcijām, bet soda sankcijas ir drakoniski augstas un var pārsniegt pat 1% dienā, no neatmaksātās summas.

Kopumā līdz ar nozares sakārtošanu, kredītņēmēju tiesības ir uzlabojušās, bet to aizstāvības iespējas pieaugušas. Ja rodas problēmas ar aizņemšanos vai uzskatat, ka jūsu tiesības ir pārkāptas, sazinieties ar Patērētāju tiesību aizsardzības centru. Viņu darbs ir aizstāvēt patērētāju tiesības. Izmantojiet savas iespējas pilnā apmērā.

Ātrais kredīts no 20 gadiem internetā Latvijā

Ātrais kredīts no 20 gadiem

Ātrais kredīts no 18 gadiem ir pieejams jebkuram pilngadīgam Latvijas iedzīvotājam, taču šī tipa aizdevumus piedāvā vien retais uzņēmums. Turpretī tiem, kas kļuvuši vismaz 20 gadus veci ir pieejams ātrais kredīts no 20 gadiem. Uzreiz gan jāatzīst, ka 20 gadu dzimšanas diena nesniedz nekādas būtiskas priekšrocības, izņemot to, ka paveras iespēja aizņemties visos Latvijas ātro kredītu uzņēmumos, t.sk. ViaSMS, OpenCredit, SohoCredit, MiniCredit, SmsCredit, BigBank, InCredit, GreenCredit, GoldCredit, Ferratum u.c. Kopumā ātros kredītus internetā 2012. gada rudenī izsniedz 17 uzņēmumi, bet kopumā PTAC licenci ieguvuši 50 uzņēmumi, no kuriem daļa izsniedz līzingus un kredītus pret nekustamā īpašuma ķīlu.

Sasniedzot 20 gadus, daudzi jaunieši ir daudz vairāk nobrieduši nekā 18 gados, kad daļa no viņiem vēl mācās vidusskolā, taču saskaņā ar jaunākajiem pētījumiem tieši jaunieši ir tā kredītņēmēju daļa, kurai rodas problēmas ar kredīta atmaksu visbiežāk. Šis secinājums nav nekāds brīnums, jo 18 - 21 gada vecumā tikai retais jaunietis ir uzsācis patstāvīgu dzīvi un liela daļa joprojām saņem finansiālu un materiālu atbalstu no vecākiem. Neskatoties uz iepriekšminēto, tieši jaunieši ir tā kredītņēmēju daļa, kuru apjoms pēdējos gados pieaug visstraujāk. Tiesa, ir pilnīgi skaidrs, ka tas tā varēs turpinaties vēl tikai pāris gadus, jo demogrāfiskās tendences liecina, ka jauniešu skaits šajā vecumstruktūrā saruks ļoti ievērojami.

Ātrais kredīts ir pieejams 10 - 20 minūtēs, pēc reģistrācijas pieteikuma nosūtīšanas. Latvijā populārākais aizdevējs ir SmsCredit, kas apkalpo vidēji 55% tirgus (kopējais ātro kredītu apgrozījums 2011. gadā bija 31 miljons latu), pārējie 16 uzņēmumi savā starpā sadala pārējos 45% tirgus. Ņemot vērā lielo kredītdevēju skaitu un tirgus samazināšanos, var paredzēt, ka ātrais kredīts no 20 gadiem būs pieejams bez komisijas maksas, bez procentiem uz laiku līdz 30 dienām arī tuvākā nākotnē. Ja naudas kredīts netiek atmaksāts savlaicīgi, to iespējams pagarināt par maksu. Maksa par šo pakalpojumu svārstās no 12,5% līdz aptuveni 27% mēnesī, taču aizdevuma termiņu iespējams pagarināt arī uz 7,14 vai 21 dienu un attiecīgi maksāt nedaudz mazāk.

Viena no būtiskākajām priekšrocībām jauniešiem vecumā no 18 līdz 20 vai 25 gadiem ir tīrā kredītvēsture. Liela daļa vecāka gada gājuma cilvēku ir sabojājuši savu kredītvēsturi hipotekāro kredītu krīzes laikā vai gluži vienkārši iegādājoties dārgākas preces nekā spēj atļauties. Kredītvēsture var tikt sabojāta, ja ilgāk par 60 dienām tiek kavēta kredītstaistību vai parādsaistību atmaksa un to aizmirst ir ai, cik viegli. Iekļūšana parādnieku reģistrā nav joka lieta. Informācija parādnieku datu bāzē tiek glabāta vismz 10 gadus un netiek dzēsta arī gadījumos, kad pārkāpums ir ticis novērsts. Tā vietā tiek izdarīts papildus ieraksts, kas fiksē pārkāpuma novēršnas datumu. Iekļūšana parādnieku reģistrā padara iespējas aizņemties izdevīgi nākotnē daudzkārt grūtākas. Ja vēlēsieties saņemt kredītu mājoklā iegādei, tas būs uz augstākiem procentiem, tādēļ ātrais kredīts no 20 gadiem ir ārkārtīgi liela atbildība. Aizņemieties atbildīgi un izvērtējiet savas iespējas atmaksāt.

Šī iemesla dēļ vienmēr aizņemieties atbildīgi un izvērtējiet savas iespējas atmaksāt.

Ātrais kredīts internetā - trailer

Aizvien vairāk cilvēki informāciju uztver tikai vizuāli, kas arī izskaidro aifounu, platekrāna televizoru un datorspēļu straujo popularitāti. Ātrais kredīts internetā šajā jomā nav izņēmums, video ienāk arī šajā jomā. Piedāvājam vienu internetā atrastu klipiņu.