Ātrs kredīts - Ātrais aizdevums 15 minūtēs

Cik patiesi ir apgalvojumi, ka ātrais kredīts ir pieejams 15 minūtēs ? Pati pieteikšanās procedūra kredītam aizņem vismaz 1 - 2 minūtes, nemaz nerēķinot laiku, kas jāiegulda, lai tiktu izvēlēts labākais ātrais kredīts. Kad no savas puses viss paveikts, atliek vien gaidīt. Saskaņā ar kreditoru sniegto informāciju, kredītu pieteikumi tiek izvērtēti vidēji 10 - 15 minūtēs, taču brīžos, kad klientu pietiekumu skaits pārsniedz kredītspeciālistu kapacitāti var viegli iedomāties, ka šis laika periods būtiski palielinās. Izskatot pieteikumu, speciālistiem ir jāpaziņo savs lēmums uz kredītņēmēja epastu vai mobilo telefonu sms veidā.

Kopš šī brīža jau, visticamāk, ir pagājušas vismaz 10 - 20 minūtes, bet paliek vēl pats svarīgākais - aizdevuma pārskaitīšana uz bankas kontu. Nevienam šķiet nav noslēpums, ka visātrāk naudu var pārskaitīt vienas bankas ietvaros. Situācijās, kad klientam un aizdevējam konti ir dažādās bankās laiks, līdz naudas saņemšanai būtiski palielinās. Citiem vārdiem sakot, veiksmīgas apstākļu sakritības rezultātā ātrais aizdevums 15 minūtēs varētu būt pieejams tikai tiem cilvēkiem, kam ir konts tajā pašā bankā, kur aizdevējam Visos citos gadījumos ar augstu ticamības pakāpi var apgalvot, ka nauda kontā ienāks ne ātrāk kā 1 stundas laikā.

Ja vēl neesi izlēmis, kurš īstermiņa kredīts internetā Tev ir piemērotākais vērts salīdzināt kredītus portālā atraiskredits.com. Mūsu pieredze liecina, ka tieši finanšu pakalpojumu salīdzināšana sniedz iespēju iegūt vislabāko risinājumu. Kādēļ ? Reklāmas internetā bieži sola debesu brīnumus, taču ir skaidrs, ka kāds par reklāmu ir samaksājis un vēlas arī savu naudu atgūt atpakaļ. Tas viss liek domāt, ka aizņemšanās internetā var būt izdevīgai, taču tikai pie nosacījuma, ka viss tiek darīts pareizi. Kā rīkoties pareizi ? Salīdzini kredītu piedāvājumus, taču pirms aizņemies rūpīgi izvērtē savas finansiālās iespējas.

Pat labākie nodomi var būt bruģēti uz elli situācijās, kad tiem nav reāls segums. Piemērs - ātrais kredīts 100 ls uz 30 dienām. Šķietami izdevīgs pakalpojums, jo jaunajiem klientiem tas ir bez komisijas maksas un bez ķīlas. Tajā pašā laikā, ja nauda netiek atlīdzināta savlaicīgi, pastāv pilnīgi reāls risks, ka kreditors prasīs soda naudu par saistību nepildīšanu. Maksāt 1% dienā par savu nevēlēšanos vai nespēju atdot parādu lielākajai daļai liksies pārāk stingras sankcijas, taču tieši to prasa nebanku kreditori. Aizņēmējiem par laimi pēdējo mēnešu laikā valsts prezidents Andris Bērziņš ir izsludinājis grozījumus likumdošanā, kas būtiski ierobežo galējo līgumsoda robežu. Neskatoties uz to, atbildību par savu rīcību katram ir jāuzņemas pašam. Aizņemies atbildīgi.

Ātrie Kredīti Latvijā 2013. gadā

Mazs cinītis gāž lielu vezumu, taču diez vai ātrie kredīti Latvijā 2013. gadā spēs sagraut banku lobiju, kas šobrīd ļoti spilgti izpaužas ik uz stūra. Žurnālisti viens no otra pārķer sižetus, kuros rāda par nebanku kredītu augstajiem procentiem, cilvēkiem, kas pārmaksājuši vai gluži pretēji nav maksājuši un ir iekļuvuši lielos parādos. Iesaistās arī Ekonomikas ministrija ar ministru Danielu P. priekšgalā, kas sola būtiski ierobežot ātro kredītu uzņēmumu darbība. Samazināt procentu likmes un izskaust reklāmas, kas sola kredītu + dāvanu, protams, ir labi, taču patiesība ir kur dziļāk.

Ātrie kredīti bez ķīlas internetā veido mazāk kā 8% no kredītu kopējā tirgus Latvijā, turklāt to apmērs reti, kad pārsniedz 100 Ls. Bankas savukārt aizdod nesalīdzināmi lielākas summas un problēmu gadījumā cilvēki ir parādā nevis dažus simtus vai desmitus latu, bet tūkstošus vai pat vairākus desmitus un simtus tūkstošus latu.   Bankas čīkst, ka procentu likmes ātrajiem kredītiem ir vairāki simti procentu, kas gada griezumā var nozīmēt, ka 100 Ls kredīts jāatmaksā kā 400 Ls - 600 Ls, pie nosacījuma, ka aizdevums visu laiku tiek pagarināts. Salīdzinoši bankas aizdod ar daudz zemākiem procentiem, bet, piemēram, par 10 tūkstošu latu kredītu uz 2 gadiem ar procentu likmi 8% gadā būtu jāmaksā 800 Ls gadā + kavējuma nauda,  ja tāda rastos. Ņemot vērā, ka parasti tik lielas summas tiek aizdotas tikai pret ķīlu banka vēl papildus iegūst tiesības pārņemt ķīlu. Eleganti un ērti. Šī iemesla dēļ ir pilnīgi skaidrs, ka daudz labāk ir, ja kredītņēmējs iekļūst parādnieku reģistrā ar 500 ls patēriņa kredīta parātu nekā ar 30 000 Ls hipotekārā kredīta parādu. No mazajiem kredītiem var tikt vaļā dažu dienu, dažu mēnešu vai sliktākajā gadījumā viena gada laikā, bet no banku mega kredītiem var tikt vaļā tikai vairāku gadu vai pat desmit gadu laikā.

Kopumā ātrie kredīti 2013. gadā nesīs lielas pārmaiņas, taču to raksturs un apjoms vēl nav zināms. Tuvojas pašvaldību vēlēšanas un politiķiem ir jārāda, ka tie ir darboties spējīgi, turklāt nav noslēpums, ka liela daļa politiķu ir parādos līdz ausīm. Izrādot zināmu labvēlību banku sektoram, var cerēt ka nākotnē varētu tikt samazināta procentu likme vai pat iegūts kāds ērts amats kādas bankas padomē vai komercbanku asociācijas valdē. Kā būs, to redzēsim šī gada laikā.

Pielikumā nedaudz vecāks sižets (2011. gada) par cilvēku paradumiem aizņemties internetā. Regulējuma pastiprināšana viennozīmigi ir vajadzīga, taču jācer, ka ieguvējs būs patērētājs, kas saņems zemākas procentu likmes, nevis bankas, kas būs noslaucījušas kārtējo konkurentu.

Jaunais gads - pareiza svinēšana un jaunumi kredītu tirgū

Tuvojas vecā gada sagaidīšanas svētki un jaunais 2013. gads (čūskas gads). Pretēji Ziemassvētkiem, kas tiek pavadīti klusi un pieticīgi, taču dāvanām tiek atvēlēta nesamērīga summa, vecā gada vakarā dāvanas saņem vien retais (latviešu ģimenēs), bet svinības tiek plānotas tā kā galdi plīst. Nav nekāds brīnums, ka ātrais kredīts šajos apstākļos turpina savu uzvaras gājienu, taču bez tā visa ir iespējams iztikt.

Jaunā gada tuvošanās ir laiks, kad izvērtēt iepriekšējo rīcību, pārdomāt dzīves jēgu un izlemt kā turpmāk rīkoties, izvirzīt mērķus. Nepārprotiet, skaļa ballīte draugu vai paziņu lokā ar samērīgu alkohola daudzumu nav sliktākais variants kā pavadīt jaungada vakaru, taču tas nedrīkstētu aizšķērsot būtiskāko.

Ja pilnā mērā apzinieties savas spējas un iespējas, kā arī ziniet, ka janvāra pirmajos datumos saņemsiet kārtējo algu, tad patēriņa kredīts var palīdzēt nosvinēt svētkus tā kā vēlaties. Svarīgi gan paturēt prātā, ka kredīta apmērs nedrīkst iecirst pārlieku lielu robu jūsu ģimenes budžetā, jo pretējā gadījumā nākamajā mēnesī atkal nāksies aizņemties, lai izvilktu līdz nākamajai algai. Šādu iespēju vēl reālāku padara apkures sezona un augstie tarifi. Viens no risinājumiem, kā aizņemties izdevīgi vai atbildīgi ir kredītu salīdzināšana. Tradicionāli mēs iesakam izmantot vienu no Latvijā populārākajiem ātro kredītu portāliem, bet šoreiz ir vērts pieminēt jaunpienācēju - sms kredītu salīdzināšanas portālu - smscredit24 lv Jau likās ka patēriņa kredīti, ātrie kredīti, kredīti pret auto ķīlu jau ir salīdzināti no visiem iespējamiem rakursiem, taču ātro sms kredītu salīdzināšanas portāls smscredit24.lv šajā visā pasākumā ienes jaunas nianses. Ja vēlaties uzzināt kādas, aplūkojiet paši. Lielāko bonusu varētu gūt cilvēki ar sliktu kreditēšanas vēsturi vai tie, kas šobrīd ir bez pastāvīgiem, regulāriem ienākumiem.

Otrs jaunums, kam vērts pievērst uzmanību ir nebanku kreditēšanas tirgus jaunpienācējs - Laredo5. Nosaukums ir izcili dīvains, taču uzņēmums ir ieguvis PTAC licenci un ir tiesīgs sniegt lombarda pakalpojumus (kredīts pret kustamas lietas ķīlu). Ja var ticēt Dienas biznesa publikācijai, tad Laredo5 vismaz agrāk sniedza lombarda pakalpojumus Rīgas Centrālās stacijas rajonā (tunelī). Var pieļaut, ka situācija nav būtiski mainījusies arī šobrīd, bet to būtu vērts papētīt.

Lai jums jauki svētki, gaišs prāts un panākumiem bagāts 2013. gads. Lai izdodas viss, kas iecerēts un viss, kas notiek, notiek uz labu.

Nauda dāvanām un ikdienai

Tuvojoties visdažādākajiem svētkiem rodas domas par dāvanām. Ir labi, ja jau savlaicīgi ir izdomāts, ko dāvināt, taču realitātē lielākajai daļai nav idejas, ko dāvināt un atliek paļauties uz klišejām - sievietēm (smaržas, dārglietas, konfektes, apakšveļu), vīriešiem - (smaržas, tabaku, elektroniku, grāmatas), bērniem (spēles, mantiņas, saldumus). Protams, dāvanu apmēru un skaitu ierobežo pieejamais finansējums, tādēļ vairums Latvijas iedzīvotāju, piemēram, Ziemassvētku dāvanām tērē līdz 30 Ls vai 50 Ls. Iztērētais naudas daudzums ir atkarīgs arī no apdāvināmo skaita. Daži apdāvina tikai tuvākos ģimenes locekļus. Citi pat attālākos ceturtās pakāpes radus un darba kolēģus. Viss atkarīgs no rocības, tradīcijām un vēlmes darboties, taču bieži gadās, ka svētki iekrīt neilgi pirms algas. Šādā situācijā ir divas izvēles - (1) dāvināt mazākas dāvanas (ieteicams), (2) aizņemties. Ātrais kredīts internetā ļauj iegūt 10 Ls, 20 Ls, 50 Ls, 100 Ls pat 200 Ls dažās minūtēs. Ja ziniet, ka naudu varēsiet atmaksāt no nākamās algas, tad šis pakalpojums var noderēt, jo pirmais kredīts vairākos uzņēmumos ir bez komisijas maksas. Tas nozīmē, ka ir jāatmaksā tikai tik, cik aizņēmāties. Piemēram, paņemot 30 Ls kredītu, ir jāatmaksā tie paši 30 Ls. Reizēm gan rodas neparedzēti šķēršļi un atmaksāt naudu plānotajā termiņā nav iespējams. Šādā situācijā var izmantot kredīta pagarināšanu, taču jāņem vērā, ka tas ir maksas pakalpojums.

Trešā alternatīva ir nedāvināt dāvanas vispār, bet ceturtais risinājums - veidot dāvanas pašam. Tas nemaksā daudz un paša gatavots ievārījums skaisti noformētā burciņā būs laba dāvana pieaugušajiem, taču to, visticamāk, smādēs bērni, kuri patiešām gaida dāvanas, nevis simboliskus nieciņus.

Dāvanas bērniem - nepārspīlējiet

Bērni ļoti labi atceras, ko ir saņēmuši dāvanās, jo viņu īpašums šajā pasaulē parasti satilpst dažās kastēs vai vienā istabā. Mantas nav daudz, taču viņiem svarīgas. Šī iemesla dēļ nekādā gadījumā neuzstādiet pārlieku augstu standartu, nedāviniet bērniem dārgas dāvanas. Ja pēkšņi jūsu materiālā rīcība samazināsies, vai vienkārši vēlēsieties uzdāvināt kādu mīļu nieciņu, bērns to var arī nesaprast. Šī iemesla dēļ vislabāk ir dāvināt mazas dāvanas, bet, ja nepieciešams iegādāties kādu lielāku mantu, iegādāties to tāpat vien, jo tā vienkārši ir nepieciešama. Otra alternatīva - nedaudz lielākiem bērniem ir maksāt kabatas naudu, kas ļauj sakrāt pašam lielākiem pirkumiem.

Esiet prātīgi nepārspīlējiet, ja plānojat aizņemties dariet to atbildīgi, izvērtējot savas finansiālās iespējas atmaksāt naud savlaicīgi. Pielikumā video par to, kā bērni novērtē neatbilstošas dāvanas.

Vai ātrie kredīti ir droši?

Ātrie kredīti jeb patēriņa kredīti ir pieejami internetā ar minimālām birokrātiskām procedūrām. Netiek prasīta ķīla, galvotājs, izziņa no darba vietas, kā arī, bieži vien, netiek pārbaudīti arī ienākumi. Viss izklausās lieliski, taču, cik droši ir ātrie kredīti?

Atbilde uz šo jautājumu ietver divus aspektus. Pirmkārt, drošums kā datu drošība, ievadot personīgo informāciju kreditora mājas lapā (anketā) un norēķinu drošība, izmantojot internetbankas sniegtos pakalpojumus. Attiecībā uz pirmo aspektu iespējams būt samērā drošiem. Uzņēmumu darbības uzticamība un viss bizness balstās uz lietotāju uzticību, līdz ar to lietotāju perosnīgās informācijas aizsardzība ir augstākā informācija. Nelbavēļi, kas var censties nozagt informāciju var būt gan konkurenti, kas vēlas palielināt savu tirgus daļu, gan vienkārši hakeri, kuru mērķis ir prieka pēc pārbaudīt kāda uzņēmuma informācijas sistēmu drošību. Papildus tam jāņem vērā, ka Valsts datu inspekcija ir izstrādājusi detalizētas prasības datu aizsardzības nodrošināšanai un sniedz savu atzinumu vēl pirms uzņēmums saņem Patērētāju tiesību un aizsardzības centra izdotu licenci, kas ļauj izsniegt ātros kredītus internetā.

Ātrie kredīti un norēķinu drošība ir pavisam cits stāsts. Šeit datu drošība lielā mērā ir atkarīga no komercbanku izstrādātajām drošības sistēmām. Katrai bankai, kas ļauj veikt norēķinus internetā Latvijā ir trīs līmeņu drošības sistēma - (1) lietotāja numurs, (2) parole un (3) kodu kalkulatora kods. Darījumu var izpildīt tikai tajā brīdī, kad tiek apstiprināti visi trīs līmeņi. Ātrie kredīti izmanto šo drošības procedūru, lai pārliecinātos, ka kredītņēmējs ir tas par ko uzdodas. Lai saņemtu kredītu, aizņēmējam ir jāpārskaita 0,01 Ls - 0,10 Ls uz kreditora bankas kontu. Šī procedūra vienlaikus ļauj arī pārliecināties, ka aizņēmējs ir iesniedzis pareizu konta nr., jo konta numurs uzrādās kreditora internetbankas profilā.

Ja rodas kādas problēmas ar naudas saņemšanu un kreditors argumentē, ka norādīts nepareizs konta numurs, tad pilnīgi droši var apgalvot, ka vaina ir uzņēmēja pusē. Lietotāja konta verifikācija, pārskaitot 1 santīmu ir vairāk kā pietiekama, lai izslēgtu šādu iespēju.

Trešais aspekts, kas jāņem vērā ir personīgā datora datu plūsmas drošība. Antivīruss ir svarīgs priekšnoteikums, lai nodrošinātos pret nelegāliem mēģinājumiem pārtvert jūsu paroles un konta numurus. Tomēr jāņem vērā, ka neskatoties uz iepriekš minētajiem aspektiem, laiku pa laikam kāds hakeris vai organizēta noziedznieku grupa uzlauž arī megakorporāciju datu bāzes un nozog informāciju par visiem lietotājiem. Ja tas notiek ar pasaules lielākajiem uzņēmumiem, tad var samērā droši apgalvot, ka tas ir tikai laika jautājums, lai līdzīgas lietas notiktu arī Latvijā. Ātrie kredīti ir tik droši, cik vien droši var būt norēķini internetā. 

Minimālā alga Latvijā - 251 Ls

Šobrīd Latvijā minimālā alga ir 200 Ls, taču iedzīvotāju vērtējumā tai būtu jābūt vismaz 251 Ls - 350 Ls, liecina TNS un LNT raidījuma 900 sekundes veiktā aptauja 2012. gada novembrī.

Aptuveni ceturtā daļa (27%) Latvijas iedzīvotāju uzskata, ka minimālajai algai ir jābūt no 251 Ls līdz 300 Ls un aptuveni tikpat (23%) uzskata, ka algai ir jābūt robežās no 301 Ls līdz 350 Ls. Paralēli daļa aptaujas dalībnieku (14%) arī uzskata, ka minimālajai algai būtu jābūt robežās no 201 Ls līdz 250 Ls, bet 16% domā, ka tai būtu jābūt vismaz 351 Ls - 400 Ls lielai. Tikai 16% domā, ka minimālajai algai būtu jābūt virs 400 Ls.

Taisnības labad gan jāatzīst, ka aptaujā piedalījās tikai 700 ekonomiski aktīvo iedzīvotāju vecumā no 18 līdz 55 gadiem. Tas nozīmē, ka kļūdas procents šiem rezultātiem ir vismaz 5%. Minimālais iedzīvotāju skaits reprezentatīvas aptaujas nodrošināšanai būtu 2000 cilvēki, taču tas nemaina lietas būtību. Absolūti lielākā daļa Latvijas iedzīvotāju ir vienisprātis, ka minimālajai algai ir jābūt lielākai nekā tā ir pašreiz. No otras puses,  nav izvērtēts vai respondenti vispār saprot, ko nozīmē termins - minimālā alga. Var pieļaut, ka iedzīvotāji gluži vienkārši salīdzina savus pašreizējos ienākumus ar nākotnes perspektīvām un vēlas saņemt vairāk. Apstākļos, kad zem 300 Ls algu saņem vairāki simti tūkstoši Latvijas iedzīvotāju patēriņa kredīti ieņem aizvien nozīmīgāku lomu daudzu mājsaimniecību budžeta plānošanā. Komercbanku asociācijas pārstāvji jau ir izteikušies par nepārskatāmu parādu piramīdu, ko ir izveidojuši patēriņa kredīta uzņēmumi. Atšķirībā no banku veiktajiem darījumiem, informācija par ātro kredītu uzņēmumu parādniekiem netiek atspoguļota oficiālajā Latvijas Bankas kredītu reģistrā (parādnieku reģistrā). Situācijās, kad vajadzīgs steidzams aizņēmums, vairums Latvijas iedzīvotāji izvēlas atraiskredits.com pakalpojumus, tādējādi palielinot savas iespējas aizņemties izdevīgi (bez procentiem). Minimālajai algai šajā aspektā ir būtiska nozīme. Saskaņā ar pētījumiem aptuveni 15% no kredītņēmējiem rodas problēmas ar aizdevumu savlaicīgu atmaksu. Lieki piebilst, ka visbiežāk tas notiek cilvēkiem ar zemiem ienākumiem, bez ienākumiem un vecumā no 18 līdz 20 gadiem.

Vai Tu zini, cik liela ir minimālā alga? 

Minimālās algas palielināšana ļautu palielināt ieņēmumus valsts budžetā. No vienas puses tiktu vairāk samaksāts nodokļos, no otras puses iedzīvotājiem uz rokas paliktu vairāk nauda, ko tie varētu iztērēt un tādējādi caur PVN  (šobrīd 20%) tā atkal atgrieztos valsts budžetā.
Plašāk par minimālās algas piemērošanu dažādām iedzīvotāju grupām variet izlasīt Labklājības ministrijas mājas lapā.

Nauda bez maksas un veiksme

Vai Jūs ticat, ka varat saņemt naudu bez maksas? Daudzi cilvēki tic veiksmei, laimei, fortūnai un tieši šī iemesla dēļ katru dienu vai nedēļu pērk loterejas biļetes. Piemēram, iespēja laimēt Viking loto lielo laimestu (vairāku miljonu latu vērtībā), uzminot 6 + 1 skaitli ir  98`172`096 pret 1*. Daudz ticamāk šādā scenārijā ir atrast čemodānu ar naudu uz ielas, tomēr tas netraucē vairākiem desmitiem tūkstošu Ziemeļeiropas iedzīvotāju spēlēt šo spēli regulāri, turklāt kāds no viņiem reizi pa reizei arī vinnē. 

Kopumā, runājot par veiksmi, cilvēki parasti sadalās divās nometnēs. Viena daļa veiksmi noliedz un uzskata, ka visu var panākt ar neatlaidīgu darbu un otra daļa, kas uzskata, ka neredzamā pasaule, t.sk. veiksme lielā mērā nosaka cilvēku likteņus. Teorētiski var pieļaut, ka taisnība ir gan vienai, gan otrai pusei, jo ik brīdi vienlaikus darbojas milzīgs faktoru kopums, kas nosaka viens otra turpmākās darbības. Mēs varam iedomāties, ka zinot A un B rīcību pagātnē varam modelēt C rīcību nākotnē, taču pilnīgi iespējams, ka A un B rīcību noteica vēl kāds faktors X. Par šo iespējamību reti, kad aizdomājas parastie cilvēki, bet daudz bīstamāk ir, ka to aizmirst vadošas amatpesonas, politiķi, biznesmeņi un sāk domāt, ka ir visvareni.

Veiksme nosaka to vai jaunais uzņēmējs satiks gudru mentoru, vai izdosies pirmais darījums vai gluži pretēji izgāzīsies. Viens no daudziem tūkstšiem avīžpuikām 20. gs pirmajā pusē ASV kļuva par miljonāru un vēlāk miljardieri. Tas nenozīmē, ka viņam bija kādas īpašas spējas. Mēģināt sasniegt panākumus centās. Gluži vienkārši viņam par labu sakrita daudzi faktori, viņš bija statistiska nejaušība. Tādējādi var droši apgalvot, ka personas panākumi un sasniegumi pagātnē nevar būt par pamatu, lai uzskatītu, ka līdzīgi panākumi būs arī nākotnē.

Fortūna, veiksmes dieviete (ilustrācija)

Šajā pasaulē bez maksas ir tikai siers peļu slazdā. Sen zināms teiciens, taču tas nav gluži patiess. Bez maksas šobrīd ir pieejams arī ātrais kredīts. Ikviens Latvijas iedzīvotājs var aizņemties 100, 150 vai 200 Ls, nemaksājot par to papildus komisiju vai procentus 30 dienas. (Vairāk par šo piedāvājumu variet lasīt atraiskredits.com mājas lapā). Kā redzams, nauda bez maksas tiek izsniegta uz noteiktu laiku un patiesībā būtu jāsaka, ka tā ir nauda bez papildus maksas. Tas, vai izdosies aizdevumu atmaksāt savlaicīgi ir rūpīgas plānošanas, iespēju un spēju kopsavilkums. Daudz vieglāk ir aizņemties nekā naudu atdot, taču paralēli pastāv neskaitāmi faktori, kas noteiks to, vai viss izdosies kā iecerēts un neradīsies papildus tēriņi. Ātrie kredīti ir lēts finanšu pakalpojums tikai tajos gadījumos, kad nauda tiek atlīdzināta noteiktajā laikā. Pretējā gadījumā ir jāmaksā par kredīta pagarināšanu (no divpadsmit procentiem mēnesī) vai soda sankcijas (no viena procenta dienā).

Viss iepriekš minētais bija tikai ilustrācija, mazs ievads veiksmes un neredzamo parādību pasaulē. Nauda bez maksas ir pieejama, taču ir jābūt lielai veiksmei, lai to dabūtu. Loterija vai naudas atrašana uz ielas. Abas opcijas ir labas. Kredīti bez maksas netiek izsniegti nekad. Nauda ir jāatmaksā vienmēr. (Izņēmums - jūs paņemat kredītu un mūkat uz D-Ameriku, bet tā jau ir krimināli sodāma nodarbe).
__________________________________

*vairāk info. par iespēju laimēt Viking Loto, skat. Latloto mājas lapā.

Obama

Lai arī politika nav šī bloga pamattēma, tomēr grūti noturēties nekomentējot ASV prezidenta vēlēšanas. Izlaižot garu analīzi par katra kandidāta plusiem un mīnusiem, ko lieliski atspoguļoja K. Streips vienā no 2012. gada novembra laikraksta "Diena" rakstiem (elektroniskajā versijā)., varam skaidri pateikt, ka ir labi tā kā ir. B. Obama bija labākais un būtu tāds palicis arī, ja zaudētu.
Tas, ka amerikāņi iztērē 6 miljardus dolāru vienai kampaņai jau ir cits jautājums un nozīmē, ka uz katru vēlētāju ir iztērēti 20 dolāri. Salīdzinot ar Latvijas mērogiem tas ir prātam neaptverami. Lielāki ieguvēji, protams, bija drukātie un elektroniskie  mediji, kas varēja krietni uzpildīt savu budžetu. Interneta nozīme šajās vēlēšanās bija lielāka nekā jebkad un var prognozēt, ka tāda tā saglabāsies arī turpmākajos vēlēšanu ciklos.

Piedāvājam noskatīties vienu no viņa uzrunām, uzreiz pēc uzvaras.

Visvairāk sūdzas par Swedbank

Saskaņā ar Patērētētāju tiesību un aizsardzības centra apkopoto informāciju par 2012. gada pirmajos deviņos mēnešos saņemtajām sūdzībām, visvairāk sūdzības  - 22 ir saņemtas par SWEDBANK (links uz bankas mājas lapu) darbību. Par divām mazāk (20 sūdzības) ir saņemtas par AB.LV (Aizkraukles banka) darbību, trešajā vietā ir Nordea (14 sūdzības), bet vēl vismaz 10 reizes patērētāji ir rakstījuši iesniegumus par SEB, Hipotēku Bankas, Citadeles, DNB un BigBank darbību.

Salīdzinoši par ātro patēriņa kredītu uzņēmumiem ir sūdzējušies mazāk iedzīvotāji, bet visvairāk sūdzības ir saņemtas par AS "4Finance" (Sms credit un vivus) darbību (11 sūdzības) un GE Money (9 sūdzības). Pret pārējo uzņēmumu darbību pretenzijas bija krietni mazākam skaitam cilvēku, attiecīgi saņemtas mazāk kā piecas sūdzības par katru no tiem.

Kā interpretēt šo informāciju ?

Gan Swedbank, gan A/S "4Finance" ir savas jomas līderi gan pēc apkalpoto klientu, gan apgrozījuma. Piemēram, 2011. gadā ātro kredītu jomā kopējais apgrozījums bija 31 miljons latu un vairāk kā 55% no šīs summas apgrozīja "4Finance" ipašumā esošais SmsCredit. Tas nozīmē, ka uz apkalpoto klientu skaitu AS "4Finance" ir uzrādījis salīdzinoši labu rezultātu un absolūti lielākā daļa klientu ir bijusi apmierināta. Ja vēlaties uzzināt, kurš no aizdevumiem šobrīd ir izdevīgakais, ielūkojies atraiskredits.com, kur apkopoti lētākie kreditori.

Savukārt AB.LV jau tradicionāli izceļas ar lielu neapmierināto klientu skaitu. Ekonomiskās krīzes apstākļos Aizkraukles banka vienpusēji izsūtīja vairākus tūkstošus vēstuļu ar prasību pārskatīt līguma nosacījumus vai nekavējoties atmaksāt visu naudu. Lai apturētu šādu patvaļu iejaucās Patērētāju tiesību un aizsardzības centrs un pieņēma lēmumu, kas aizliedza uzspiest negodīgus noteikumus.

Ja vēlaties iepazīties detalizētāk ar pētījuma rezultātiem, dodieties uz Patēretāju tiesību un aizsardzības centra mājas lapu un lasiet šo pētījumu, kurā papildus aplūkots arī apdrošināšanas sektors.

Latvieši aizvien biežāk iepērkas ārzemēs un internetā

Saskaņā ar SEB bankas pētījumu 2012. gada pirmajā pusē būtiski pieaudzis darījumu skaits un viena pirkuma lielums ar bankas izdotām kredītkartēm, t.sk. ārzemju iepirkšanās portālos.

Salīdzinot visas trīs Baltijas valstis var secināt, ka Latvijas iedzīvotāji ir visatvērtākie norēķiniem internetā. Kopējais ar maksājuma kartēm veiktais apgrozījums 2012. gada pirmajā pusē Latvijā pieauga par 28%, salīdzinot ar gadu iepriekš. Savukārt apgrozījums pirkumiem ārzemēs pieauga par 25%, sasniedzot 375,6 miljonus eiro.

Salīdzinoši Lietuvā, kur iedzīvotāju skaits ir gandrīz divas reizes lielāks nekā Latvijā, māksājumi ar kartēm ārpus valsts robežām pieauga par 25% un sasniedza 248,3%, bet Igaunijā pieauga par 20% un sasniedza 261,3%.

SEB bankas speciālisti šo pieaugumu skaidro ar iedzīvotāju pieaugošo došanos ceļojumos ārpus valsts robežām un aizvien biežāku iepirkšanos internetā, taču ir skaidrs, ka patiesie cēloņi ir citi. Pirmkārt, aizvien vairāk cilvēki saprot, ka preces, sevišķi drēbes, elektronika un sadzīves tehnika ir pārmērīgi sadārdzinātas. Otrkārt, pieaug to iedzīvotāju skaits, kas uzticas norēķiniem internetā un gūstot pozitīvu pieredzi ir gatavi to darīt atkārtoti.

Atšķirībā no Lietuvas un Igaunijas pilsoņiem, latvieši krietni biežāk veic liela apjoma pirkumus. Statistika liecina, ka Latvijas iedzīvotāju pirkumi maksā vidēji par 69% dārgāk nekā kaimiņvalstu iedzīvotāju pirkumi. Paralēli var pieņemt, ka igauņi un lietuvieši iepērkas krietni biežāk, jo kopējā izdotā naudas summa nebija nemaz tik atšķirīga. Apstākļos, kad tuvojas Ziemassvētku iepirkšanās trakum, var prognozēt, ka ievērojami pieaugs izdarīto pirkumu skaits ārzemēs. Tomēr jārēķinās, ka pirkumi, kas izdarīti vēlāk kā 3 nedēļas pirms svētkiem var aizkavēties, bet gadījumā, ja pietrūkst naudas vienmēr var ielūkoties atraiskredits.com portālā, kur salīdzināti dažādi finanšu pakalpojumi, t.sk. bezprocentu aizdevumi un lielie patēriņa kredīti.

Kopumā iepirkšanās internetā nešaubīgi ir izdevīga, taču jāņem vērā arī piegādes izmaksas un preces garantiju. Dārgākiem priekšmetiem vajadzība pēc garantijas var būt lielāka, jo to paredzētais kalpošanas ilgums ir krietni vien ilgāks (vismaz 2 - 3 gadi).

Lombarda lietošanas pamācība

Nauda vienmēr ir par maz, taču ir reizes, kad tā pietrūkst un ir vajadzīga ļoti ātri. Šādās situācijās palīgā  nāk lombards, kas ļauj iegūt ieķīlāt auto, sadzīves tehniku, vērtslietas, pulksteņus un saņemt naudu patiešām ātri. Maksimālā summa, ko parasti izsniedz lombards ir 1/3 līdz 2/3 no mantas pašreizējās vērtības. Pirms doties uz lombardu, ņemiet vērā, ka tā darbinieku izpratne par preces vērtību var krietni atšķirties no jūsu izpratnes un, visticamāk, saņemsiet mazāk  nekā vēlētos, taču tas ir normāli. Lombards rēķinās, ka gadījumā, ja preci neizpirksiet, uzņēmums būs spiests to realizēt, lai atgūtu savu naudu un mūsdienās lietotu mantu tirdzniecība ne vienmēr ir pats ienesīgākais bizness.

Vairumā gadījumu Latvijas iedzīvotāji ieķīlā mantas vērtībā līdz 100 vai 200 latiem, taču dažreiz summas pārsniedz vairākus tūkstošus latu. Šobrīd aizvien populārāks aizdevumu veids kļūst auto lombards, kas ļauj iegūt līdz pat 90% no auto tirgus vērtības 1 dienas laikā. Maksimālā summa, ko šādā veidā iespējams aizņemties ir 15 tūkstoši latu, bet maksimālais termiņš 5 gadi. Procentu likmes auto lombardam ir samērā augstas un atkarībā no kredīta summas un termiņa var svārstīties no 32% līdz 45% gadā. Tas izklausās daudz, taču, piemēram, ātrajiem kredītiem, kas tiek izsniegti bez nodrošinājuma gada procentu likme pārsniedz 100% un pat 200% gadā.

Pamācība kā visizdevīgāk ieķīlāt mantas lombardā

Lombards izsniedz naudu, pamatojoties uz mantas vērtējumu, taču lombardi ir dažādi un līdz ar to arī naudas summa, ko iespējams iegūt par ieķīlājamo preci var atšķirties pat vairākas reizes. Šī atšķirība ir atkarīga no vērtētāju kompetences, lombarda īstenotās politikas (gatavības maksāt), lombardu savstarpējās konkurences un pieprasījuma piedāvājuma izmaiņām. Tradicionāli vislielāko naudas summu iespējams iegūt tajās vietās, kur blakus atrodas vairāki lombardi. Intereses pēc ir vērts pamēģināt ieiet pāris lombardos un pajautāt, par cik tiek novērtēts jūsu mobilais telefons. Būsiet pārsteigti.

Saskaņā ar izmaiņām likumdošanā lombardiem, pieņemot ķīlā mantas, ir jāreģistrē pārdēvējs, pierakstot personas kodu, vārdu un uzvārdu. Papildus tam ir jābūt drošām mantu glabāšanas telpām un videokamerām, kas ļauj fiksēt potenciālās nelikumīgas.

Ja gribat izdevīgāko piedāvājumu, tad atliek vien apmeklēt vairākas iestādes. Ar visiem Latvijā licencētajiem patēriņa kredītu izsniedzējiem, t.sk. lombardu pakalpojumu uzņēmumiem variet iepazīties Patērētāju tiesību un aizsardzības centras mājas lapā. Ja plānojat aizņemties naudu pret ķīlu, dariet to apdomīgi un izvērtējiet savas iespējas atmaksāt naudu noteiktajā termiņā. Saistību nepildīšanas gadījumā ieķīlātā manta nonāk lombarda īpašumā.

Latvijas lats un eiro

Latvijas vēlme 2014. gadā iestāties eirozonā nozīmēs atteikšanos no Latvijas nacionālās valūtas lata.
Saskaņā ar Latvijas bankas sniegto informāciju pēc Latvijas neatkarības pasludināšanas sākotnēji apgrozībā joprojām bija virkne dažādu valūtu, t.sk. - ostrubļi, ostmarkas, cara naudas rubļi un vēl virkne citu naudas zīmju. 1919. gada 22. martā pirmais Latvijas finanšu ministrs izdeva rīkojumu, izdot jaunas naudas zīmes - Latvijas rubļus un Latvijas kapeikas. Aptuveni 3 gadus un trīs mēnešus vēlāk tika izveidota Latvijas Banka, kas nedaudz vēlāk laida klajā arī Latvijas latus. Maiņas kurss bija 1 lats - 50 rubļi. Laika posmā no 1922. līdz 1940. gadam Latvijas banka emitēja 10, 20, 25, 50, 100, 500 latu nomināla banknotes, kā arī 1, 2, 5, 10, 20, 50 santīmu monētas. Visas Latvijas Bankas banknotes tika iespiestas Anglijā. Izņēmums 1939. gadā radītā 100 latu nomināla banknote (izgatavota Latvijas Valtspapīru spiestuvē).

1940. gda 17. jūnijā Latviju okopēja PSRS, pāris mēnešus vēāk Latvija tika oficiāli iekļauta PSSRS, bet Latvijas Banka tika pārsaukta par PSRS Valsts bankas Latvijas Republikānisko kantori (PSRS bankas filiāle). No šī brīža Latvijā pakāpeniski tika  ieviests Latvijas PSRS rublis apmaiņā 1 lats pret vienu PSRS rubli. Aptuveni 4 mēnešus apritē joprojām bija spēkā abas valūtas, gan rublis, gan lats, bet 1941. gada 25. martā PSRS rublis kļuva par vienīgo valūtu Latvijas PSR. Daudzi nezin, bet pāris mēnešu vēlāk, 1941. gada jūnijā Latvijas PSR okupēja Vācija, kas ieviesa reihsmarkas. Kurss valūtai bija 10 Latvijas PSR rubļi pret 1 reihsmarku. Oficiāli apritē bija abas naudas vienības, taču praksē reihsmarkas vērība bija daudzkārt zemāka, bet atteikties tās pieņemt nedrīkstēja. Noslēdzoties Otrajam pasaules karam Latvija atkal kļuva par PSRS sastāvdaļu, bet naudas emisiju visā PSRS veica viena institūcija - PSRS Valsts banka.

Gandrīz 50 gadus vēlāk, 1990. gada 2. martā Latvijas PSR Augstākā padome pieņēma lēmumu, kas atjaunoja Latvijas Bankas darbību ar naudas emisijas tiesībām. Lai izvairītos no hiperinflācijas un tās potenciālās ietekmes uz Latvijas latu tika izveidota pagaidu valūta, kas aizstāja PSRS rubļus. Latvijas rubļa kurss bija 1:1 un tika izdotas 1,2,5, 10, 20, 50, 200 un 500 rubļu naudas zīmes. Trīs gadus vēlāk, 1993. gada sākumā tika realizēta pāreja uz Latvijas latiem. Sākotnēji tika ieviestas 5 Ls naudas zīmes, bet vēlāk parādījās arī 10, 20, 50, 100 un 500 latu banknotes, kā arī visiem pazīstamie santīmi un 1 lats (lasis), 2 lati (gotiņa).

Katras valsts nacionālā valūta ir valsts lepnums. Latvijas valdības plānotā pāreja uz eiro bez tautas piekrišanas un referenduma rīkošanas ir uzskatāma par tautas pašnoteikšanās tiesību pārkāpumu un nav atbalstāma. Papildus tam, ņemot vērā eirozonas ilgstošo agoniju, būtu nepareizi iestāties valstu savienībā, kur eiro ir galvenā valūta, taču par citu grēkiem un izklaidēm ir jāmaksā arī valstīm, kas par to nav atbildīgas un dzīvo vēl sliktāk nekā krīzē cietušie.

Kredīts pirmais bez maksas internetā

Kredīts bez maksas ir tikai pirmajā reizē. Iespēju aizņemties izdevīgi Latvijā piedāvā seši uzņēmumi. Aizņemies līdz 200 Ls un atdod tikai tik, cik aizņēmies. Maksimālais termiņš, kura laikā nav jāmaksā nekas ir 30 dienas. Ja rodas problēmas ar naudas atmaksu, aizņēmumu iespējams pagarināt par maksu (12,5% - 30% mēnesī) .

Procentu likmes patēriņa kredītam

Patēriņa kredīts ir viens no tiem aizdevumu veidiem, kas pēdējos 10 gados ir iemantojis vislielāko popularitāti. Procentu likmes patēriņa kredītiem variē robēžās no 15% līdz 30%. Precīza likme ir atkarīga no kredīta summas, aizdevuma termiņa, klienta ienākumiem, saistībām un izvēlētā aizdevuma atmaksas grafika. Šī tipa finanšu pakalpojums tiek izmantots gadījumos, kad vajadzīga papildus nauda mājokļa remontam, sadzīves tehnikas iegādei vai vienkārši, lai dotos ceļojumā.

Pirms ekonomiskās krīzes patēriņa kredītu izmantoja ļoti daudzi. Jauns plazmas televizors, džakuzi, kamielis, šie bija tikai daži no pirkumiem. Cementa maisu vadāšana ar BMW X5 bija otra galējība, ko pieļāva būvniecībā strādājošie. Spītējot krīzei, procentu likmes patēriņa kredītiem ir saglabājušās pirmskrīzes līmenī, taču bankas ir ieviesušas krietni vien stingrākus kritērijus naudas piešķiršanā. Papildus tam tiek piedāvāts aizdod krietni vien mazāku naudas summu nekā iepriekš (vairumā gadījumu divu mēnešalgu apmērā). Attiecībā uz hipotekārajiem kredītiem šī norma ir kļuvusi vēl stingrāka. Ja 2005. - 2007. gadā tika piedāvāts aizdot līdz pat 110% no mājokļa vērtības (arī iekārtošanai), tad šobrīd mājokļa kredīts tiek izsniegts tikai pie nosacījuma, ka aizņēmējam ir nauda pirmajai iemaksai - 10% - 20% apmērā. Šis kritērijs atsijā daudzus potenciālos kredītņēmējus, taču pretēji sabiedrībā valdošajiem uzskatiem, tas ir vērtējams pozitīvi. Ja cilvēks nevar sakrāt  naudu pirmajai iemaksai, viņš nevarēs veikt ikmēneša maksājumus. Kritērija izvirzīšana ļauj iegūt kredītu tikai tiem, kas to ļoti vēlas un ir pierādījuši spēju ievērot finanšu disciplīnu (spēja krāt).

Patēriņa kredīti Vs ātrie kredīti

Izdevīgākie patēriņa kredīti Latvijā tiek izsniegti uz laiku līdz 5 gadiem. Maksimālā pieejamā summa standarta situācijās ir 7000 latu, taču pierādot augstus ikmēneša ienākumus paveras iespējas iegūt arī krietni vien lielāku finansējumu. Ātrie kredīti tiek izsniegti uz laiku līdz 1 gadam, parasti līdz 1000 Ls. Procentu likmes ātrajiem kredītiem svārstās no 10% - 27% mēnesī, kas gada griezumā ir vairāki simti procentu. No otras puses, ātrie kredīti ir paredzēti tikai kā īstermiņa risinājums, lai iegūtu naudu tulīt un uzreiz. Cilvēki, kas ņem ātros kredītus uz ilgu laika periodu ir vienkārši traki un, bieži vien, pārmaksā vairākas reizes vai iekļūst lielos parādos. Patēriņa kredīti šajā aspketā ir krietni vien izdevīgāks risinājums.

Pirms aizņemšanās rūpīgi izvērtējiet savas iespējas atmaksāt naudu noteiktajā termiņā, kā ārī pārdomājiet, ko darīsiet, ja pēkšņi zaudēsiet darbu vai radīsies citi izdevumi. Ja jūsu profesija ir unikāla, tad pastāv lielāks risks, darbu zaudējot zaudēt arī stabilitāti un spēju atmaksāt aizņēmumu. Statistika liecina, ka daudzi no Latvijas emigrējušie to darīja tikai tādēļ ka nespēja atmaksāt kredītu. Sapnis par labāku dzīvi pārvērtās dzīvošanā ārzemēs un sapņošanā par Latviju. Protams, patēriņa kredīti šajā aspektā nespēlēja galveno lomu, jo to apmērs bija daudzkārt mazāks, taču jāatzīst, ka tie veicināja patēriņa kultūras nostiprināšanos Latvijas sabiedrībā. Ieguvēji bija skandināvu un ar Krievijas nerezidentu kapitālu balstītāas komercbankas. Latvijas banka Parex nogrima un pat gailis pakaļ nedziedāja.

Darba meklējumi un uzņēmuma dibināšana

Katram cilvēkam reizi vismaz reizi dzīvē ir jāpieņem lēmums par to, vai turpināt strādāt algotu darbu, vai ņemt lietas savās rokās un uzsākt pašam, ko savu. Šis brīdis iezīmē potenciālu izaugsmi no bērna par pieaugušo. Kas ir darbs? Darbs ir vieta, kur tev kāds saka, kas jādara. Tu to paklausīgi dari un par paveikto saņem atalgojumu, dažreiz arī diplomu izprintētu uz A4 lapas vai vienkārši atzinīgus vārdus. Tas ir līdzīgi kā tad, kad biji vēl mazs. Mamma un tētis Tev stāstīja, kas ir labi un pareizi un par labi paveiktu darbu apbalvoja, par pārkāpumu norāja vai vismaz izlikās to neredzam.

Cilvēki, kas nodarbojas ar uzņēmējdarbību ir vienu soli priekšā pārējiem. Tā vietā, lai sagaidītu, ka kāds rūpējas par viņiem, uzņēmēji rūpējas par citiem.

Shematisks pārvaldes līmeņu attēlojums:

indivīds > ģimene> ciems/pilsēta> valsts > reģions> visa pasaule.

Bieži vien nākas novērot, ka cilvēki mēģina pārlekt vairākus līmeņus un vēl nespējot nodrošināt sevi un ģimeni cenšas pārvaldīt valsti. Tas nav pareizi. Katrai darbībai ir savs laiks un priekšnoteikumi, lai tas varētu izdoties veiksmīgi. Kā kāds var gribēt pārvaldīt valsti, ja nespēj nodrošināt pārticību ģimenei un ir spiests par to uztraukties. Spējai pārvaldīt dažādus līmeņus būtu jāizaug pakāpeniski un teorētiski jebkuram ir iespējams attīstīties līdz nākamajiem līmeņiem, taču praksē cilvēku spējas ir dažādas un līdz ar to spējas pārvaldīt lielāku vai mazāku cilvēku kopumu ir dažādas.

Uzņēmējdarbība kā nākamais atbildības līmenis

Darba meklējumi šajā aspektā ir vēlme palikt indivīda un ģimenes līmenī. Uzņēmuma dibināšana un plašāka finanšu un cilvēku resursu pārvaldīšana ir nākamais līmenis, jo prasa lielāku atbildību, zināšanas, naudas apjomu un drosmi. Algots darbs, t.sk. ļoti labi atalgots darbs ir cieši saistīts ar bailēm par stabilitātes zaudēšanu, taču pati dzīve apliecina, ka viss ir vienas vienīgas pārmaiņas. Neriskējot un neuzdrīkstoties nav iespējama attīstība. Sākotnēji zīdainis nespēj noturēt galvu, iztaisnot kājas, ar vecāku vai tuvinieku palīdzību viņš pamazām attīstās un aptuveni pēc gada jau staigā. Ja bērnam nebūtu iekodēta vēlme attīstīties, viņš nekad nesāktu staigāt. Kurā brīdī mēs zaudējam gatavību kļūdīties, vēlmi mēģināt. Daudziem tas notiek jau ģimenē, kur netiek pienācīgi novērtēti sasniegumi un tādējādi tiek atņemta drosme turpmākajai dzīvei. Citiem tas notiek skolā, kur noguruši skolotāji, tā vietā, lai kalpotu par paraugu bērniem, risina savas personīgās problēmas, neapjaušot, ka viens vārds var sagraut vai gluži pretēji transformēt uz labu cilvēka dzīvi.

Tie cilvēki, kuriem izdodas saglabāt drosmi, zinātkāri un gatavību kļūdīties visu skolas laiku arī kļūst par uzņēmējiem. Pārējie var mēģināt šīs īpašības iegūt dzīves laikā. Tas ir daudz grūtāk, taču nav neiespējami. Uzņēmuma dibināšana var šķist sarežģīta, taču, lai nodibinātu visvienkāršāko uzņēmuma formu ir nepieciešami mazāk kā 100 Ls un to var izdarīt vienas dienas laikā. Plašāk par to iespējams izlasīt Uzņēmuma reģistra mājas lapā. Turklāt atšķirībā no Valsts ieņēmumu dienesta (VID), kas pret uzņēmējiem izturas kā policists pret noziedzniekiem, Uzņēmumu reģistrs ir ļoti draudzīga un izpalīdzīga iestāde. Uzņēmuma dibināšanas brīdī, pēc visu dokumentu iesniegšanas jums tiks novēlēta veiksme un tas vien jau ir svarīgi, lai turpinātu aktīvi darboties. VID turpretī, pildot savu funkciju ir gatavs piekasīties pie sīkumiem tā vietā, lai palīdzētu uzņēmumiem un valstij kopumā pelnīt vairāk.

Iespējams viena no tām īpašībām, kas Latvijas iedzīvotājiem pietrūkst visvairāk ir spēja sadarboties un izpratne par savu vietu sistēmā. Valsts iestādes līdzekļus tērē, nerada nekādu pievienoto vērtību. Nodokļus, ienākumus rada uzņēmēji un viņu labā strādājošie iedzīvotāji. Brīdī, kad šī atziņa nostiprināsies, Latvijā varētu sākties uzplaukums.

Darba meklējumi

Darba meklējumi nekad nav patīkami, drīzāk pat gluži pretēji. Tomēr viena no pozitīvākajām īpašībām šajā procesā ir dotais laiks un iespēja cilvēkiem aizdomāties par savu darbību, nākotni un dzīves īslaicību. Protams, nauda ir vajadzīga un bez tās dzīvot nav iespējams, taču tas nenozīmē, ka ir jādara darbs, kas nepatīk. Tajā brīdī, kad strādājat netīkamu darbu pasaulē ir kāds cits, kas tiešām vēlas to darīt un iespējams arī viņš tajā brīdī dara to, kas nepatīk. Naudas trūkums var nomākt un radīt pat depresiju. Iespējams, šī iemesla dēļ 2011. gadā ievērojami pieauga izsniegto ātro kredītu skaits. Kopējais apgrozījums ātrajiem kredītiem sasniedza 31 miljonu latu, kas uz Latvijs fona ir vairāk kā daudz. Šajos apstākļos daudziem aizņēmējiem ātrais kredīts bez darba vietas (skat. atraiskredits.com) ļāva iegūt finanšu līdzekļus brīdī, kad tie bija nepieciešami visvairāk. Kļūstot par uzņēmēju, jūs varat iegūt papildus līdzekļus un dzīvot labāk. Pat, ja uzņēmums neizdodas, pat, ja reizēm jāstrādā ir vairāk, nodibinot uzņēmumu jūs iegūsiet brīvību un spēju plānot savu laiku. Esiet kungi paši savā zemē, nestrādājiet priekš fričiem vai zviedriem. Jūs varat būt uzņēmēji.

Pensionēšanš vecums Latvijā - izmaiņas

Saskaņā ar Labklājības ministrijas sniegto informāciju Latvijas iedzīvotāju kopējais vecums kļūst aizvien lielāks, tas nozīmē, ka mirstība ievērojami pāsniedz dzimstību un vienam darba spējīgam iedzīvotājam ir jāuztur aizvien vairāk pensionāri. Šobrīd pensionēšanās vecums vīriešiem un sievietēm ir sasniedzis 62 gadu vecumu (PSRS laikos sievietes varēja pensionēties no 58 gadiem) un plānots, ka tas pakāpeniki tiks paaugstināts līdz 65 gadiem, bet nākotnē vēl augstāk.

Ko šīs pārmaiņas nozīmē Latvijas iedzīvotājiem?

1. attiecības starp paaudzēm 

Vēl 20 gadus atpakaļ gandrīz katram bērnībām bija vecmāmiņa vai vectētiņš, kas jau bija pensijas vecumā un varēja palīdzēt ar mazbērnu pieskatīšanu. Šobrīd un nākotnē šāda iespēja ir maz ticama. Visi strādā un darba gaitas beidz tad, kad mazbērni jau iet vidusskolā. Teorētiski, tas varētu nozīmēt, ka pensijas vecuma iedzīvotāji varētu palīdzēt mazmazbērnu pieskatīšnā. No otras puses, aizvien vairāk sievietes laimi meklē darbā un par pirmā (bieži arī vienīgā) bērna radīšanu izšķiras tikai pēc 30 gadu vecuma, kad bioloģiskais pulkstenis pukst aizvien ātrāk un smadzenes saka - vai nu tagad vai nekad.

2. iedzīvotāju labklājība un nodarbinātība

Pašiem pensionāriem pensijas vecuma palielināšna nozīmē, ka sabiedrībā ir jāmaina attieksme pret vecāka gadagājuma cilvēku nodarbināšanu. Ņemot vērā, ka uzkrājumus veido tikai ļoti neliela daļa Latvijas iedzīvotāju alternatīvas iztikas nodrošināšanai būs divas - (1) atbalsts no bērniem/valsts vai (2) jāturpina strādāt. Prakse liecina, ka pārkvalificēšanās vai jauna darba atrašana vecumā virs 50 gadiem nav viegla. Tas nozīmē, ka mūža nogalē būs jāstrādā mzāk kvalificēti darbi, par to attiecīgi saņemot mazāku naudas summu. Dzīves līmenis samazināsies. Vienīgā iespēja izvairīties no šī scenārija ir uzkrājumu veidošana un kompetences uzturēšana pienācīgā līmenī. Pretājā gadījumā, līdzīgi kā tagad kredīts pensionāriem būs vienīgais risinājums kā iztikt līdz nākamajai pensijai. Uzreiz ir skaidrs, ka nemitīga aizņemšanās ilgtermiņā neglābjami samazina dzīves līmeni, jo par svešu finanšu resursu izmantošanu ir jāmaksā procentu maksājumi un komisijas maksas.

Tu un visi pārējie, kas šobrīd ir vecumā no 20 - 50 gadiem vēl var ieguldīt vajadzīgās pūles, veikt priekšdarbus, lai pensionēšanās vecums nekļūtu par nabagmāju. Kompetences paaugstināšana, uzkrājumu veidošana, bērnu radīšana un labu attiecību uzturēšana ar viņiem ir būtisks priekšnoteikums, lai par to nebūtu jāuztraucas.

Jau šobrīd daļa Latvijas iedzīvotāju, kas sasnieguši pensionēšanās vecumu, izvēlas turpināt strādāt un tādējādi iegūt papildus ienākumus.  Pensijas apmērs ir lielāks, ja cilvēks aiziet pensijā valstī noteiktajā pensionēšanās vecumā vai pat vēlāk. Iemesls tam ir viens. Rēķinot pensijas tiek ņemts vērā paredzamais mūža ilgums, attiecīgi sadalot uzkrāto kapitālu pa gadiem un mēnešiem. Ņemot vērā, ka paredzamais dzīves ilgums aizvien palielinās, vecuma pensija nākotnē kļūs aizvien mazāka.

Finanšu instrumentu tirgus - emitenti un piedāvātāji

Finanšu jomā daudziem cilvēkiem ir dažādas neskaidrības, viss liekas sarežģīti un iespējams tieši šis iemesls ir pamats tam, kādēļ tikai retais plāno savas finanses ilgākam periodam nekā pāris mēnešu, bet par naudas ieguldīsānas iespējām vai pat pensiju vispār nedomā. Šoreiz pievērsīsimies tādiemm finanšu instrumentu tirgus spēlētājiemm kā emitenti un piedāvātāji.

Saskaņā ar Finanšu kapitāl tirgus komisijas tīmekļa vietnē emitenti ir " komercsabiedrības, kuras pārvedami vērtspapīri (akcijas, obligācijas, parādzīmes, hipotekārās ķīlu zīmes) tiek publiski piedāvāti sabiedrībai vai tādi vērtspapīri, kas tiek tirgoti regulētajos tirgos, t.i. biržās. Publisko piedāvājumu izteikšanas iespējas regulē Finanšu instrumentu tirgus likums (14. - 24. pants), bet iepriekšminēto vērtspapīru iekļaušanu regulētajā tirgū regulē šī paša likum 41. - 53. pants. Lai realizētu vērtspapīru publikso piedāvājumu, emitentam ir jāsaņem Finanšu kapitāla tirgus uzraudzības komisijas atļauja. To iespējams iegūt, iesniedzot atbilstošu iesniegumu, kuram pievienoti visi nepieciešamie dokumenti (skat. Finanšu instrumentu tirgus likuma 14.  un 44. pantu). Iesniegums tiek izvērtēts divu nedēļu jeb 10 darba dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.

Otrs rakstā aplūkotais spēlētājs ir piedāvātājs, t.i. " komercsabiedrība vai fiziska persona vai personu grupa, kura izsaka akciju atpirkšanas obligāto, brīvprātīgo vai galīgo piedāvājumu pār regulētajā tirgū iekļautas akciju sabiedrības akcijām". Akciju atpirkšanas procedūru regulē Finanšu instrumentu tirgus likuma 5. nodaļa, taču līdzīgi kā emitents, tā arī piedāvātājs akciju atpirkšanas piedāvājumu var izteikt tikai un vienīgi pēc FKTK atļaujas saņemšanas (skat. iepriekšminētā likuma 70. pantu). Atbilde par iespējām izteikt piedāvājumu tiek sagatavota 10 darba dienas pēc visu nepieciešamo dokumentu izvērtēšanas un tiek paziņota arī Rīgas fondu biržai. Papildus tam, ja runa ir par galīgo akciju atpirkšanas piedāvājumu, tad FKTK lēmums tiek paziņots arī Latvijas centrālajam depozitārijam

Latvijas tekošā konta deficīts samazinās

Saskaņā ar Latvijas bankas ekonomistes Ievas Braukšas sniegto informāciju portālā makroekonomika.lv 2012. gada jūlijā Latvijas maksājuma bilances tekošā konta deficīts ir samazinājies līdz 22,2 miljoniem latu. Šo tendenci labvēlīgi ietekmēja, galvenokārt, Eiropas savienību palīdzības fondu naudas ieplūde Latvijas tautsaimniecībā. Paralēļi arī preču eksports pieauga straujāk nekā imports. , kas ir ļoti pozitīva tendence, ja salīdzinam Latvijas ekonomikas pamatrādītājus ar trekno gadu praksi. Kopuā preču ārējās tirdzniecības deficīts samazinājās līz 144,9 miljoniem latu, kas nozīmē, ka importēts joprojām tiek vairāk nekā eksportēts. Abas šīs tendences liecina, ka aizvadītajos gados realizētā politika un krīze ir vismaz daļēji labvēlīgi ietekmējusi Latvijas ekonomiku. Atgriešanās pie pamatvērtībām - ražošana, pievienotās vērtības ražošana ir pareizais ceļš uz konkurētspējīgas un ilgtspējīgas valsts ekonomiskās struktūras radīšanu. Tiesa gan jāņem vērā, ka krīzes ietekmē Latvijas IKP saruka par vairāk kā 20% un valsti pameta vairāki simti tūkstoši iedzīvotāju, kurus atgūt, visticamāk,  nebūs iespējams. Ņemot vērā vasaras sezonas īpatnības, preču ārējās tirdzniecības deficītu daļēji kompensēja pakalpojumu sektora pieaugošais devums Latvijas ekonomikā. Tādas jomas kā būvniecība, sakaru pakalpojumi, tūrisma pakalpojumi bija galvenie no pakalpojuma sektora virzītājspēkiem.

Atgriežoties pie ES fondien, jānorāda, ka kopējāis saņemto ES fondu līdzekļu apjoms jūlijā bija nedaudz vairāk kā 96 miljoni latu. Paralēli nedaudz pieauga arī tiešo investīciju plūsma, sasniedzot 36,5 miljonus latu. Taisnības labad gan jāatzīmē, ka tekošā konta mēneša vērtības ir ļoti svārstīgs lielums un gada griezumā var ievērojami atšķirties. Galvenā pozitīvā ziņa, kas būtu jāpaņem līdzi no šī raksta ir tā, ka neskatoties uz attīstīto valstu pirktspējas mazināšanos un neskaidrību par globālās ekonomikas attīstību Latvijas eksports pieaug, bet imports samazinās. Tas ir pareizais ceļš.

Jācer, ka šī tendence atspoguļosies attiecībā uz kredītu izsniegšanu, jo saskaņā ar jaunākajiem statistikas datiem 2011. gadā tikai izsniegti 5x vairāk ātrie kredīti nekā 2010. gadā. Būtu maldīgi domāt, ka kaut viens cilvēks pasaulē ņem kredītu tikai aiz laba prāta. Ekonomiskās situācijas pasliktināšanās, nepieciešamība līdz algai ir galvenie iemesli. Tiesa atsevišķos gadījumos šī tipa finnšu pakalpojumi var sniegt pozitīvu devumu. 2011. gadā kopumā tika izsniegti ātrie kredīti 31 miljona lata vērtība, bet visātrāk pieauga kredītu izsniegšana jauniešiem vecuma grupā no 18 līdz 20 gadiem. Šajā kontekstā ātrais kredīts no 19 gadiem kļuva aizvien populārāks, taču paralēli arī vislielākie nemaksātāji bija jaunieši tieši šajā vecuma grupā. Tādējādi, neskatoties uz jebkādu tekošā konta deficīta samazināšanos, var secināt, ka galvenais cietējs ekonomiskās krīzes apstākļos bija mazais cilvēks. Lielie uzņēmumi pamazām atkopjas, palielina eksporta apjomus, bet cilvēki to reāli neizjūt un ir spiesti izvēlēlēties dažādus finansiālās palīdzības instrumentus, no kuriem ātrais kredīts ir visspilgtākais simbols.

Latvijas banka samazina refinansēšanas likmes

Šodien, 2012. gada 13. sepembrī, Latvijas banka paziņoja par Latvijas bankas refinansēšanas likmes samazināšanu no 3% uz 2,5%. Par iemesliem šādai rīcībai tika minēta inflācijas un risku samazināšanās cenu stabilitātei. Paralēli Latvijas bankas padome arī nolēma divas reizes samazināt likmes banku noguldījumiem Latvijas bankā gan uz vienu nakti (no 0,01% līdz 0,050%) gan noguldījumiem uz septiņām dienām (no 0,125% uz 0,075%). Paralēli samazinātas likmes arī aizdevumiem uz ilgākiem termiņiem, t.sk. 5 un 10 dienām.

Jaunās banku refinansēšanas likmes stāsies spēkā š.g. 24. septembrī

Plānots, ka monetārās politikas nosacījumu mīkstināšana varētu palielināt Latvijā pārstāvēto komercbanku un to filiāļu iesaisti Latvijas tautsaimniecības stiprināšanā (novirzot brīvos līdzekļus uzņēmējdarbības kreditēšanai). Tiesa, ņemot vērā sasprinto gaisotni ap eiro un dolāra kursa nākotni, var prognozēt, ka bankas nemaz nesteigsies realizēt I.Rimšēviča vīzijas.

Papildus informācija

Refinansēšanas likme ir viena no galvenajām Latvijas Bankas noteiktajām procentu likmēm, kura ietekmē centrālās bankas refinansēšanas darījumu izsolēs piedāvāto latu resursu procentu likmes jeb citiem vādiem sakot rada būtisku iespaidu uz starpbanku tirgus likmēm, kas galareuzltātā ietekmē arī jebkuru kredītņēmēju Latvijā. 

Patērētāju tiesības un nebanku kreditēšana Latvijā

Nebanku kreditēšanas jomā Latvijā ilgu laiku valdīja haoss. Neliela apjoma aizdevumus uz augstiem procentiem varēja izsniegt jebkurš un tas arī pilnā mērā tika izmantots. Tirgū darbojās vairāki simti nebanku kreditētāju un patērētāju tiesības tika aizstāvētas ļoti vāji. Izprotot nepieciešamību sakārtot nozari, Finanšu ministrija izstrādāja un 2010. gadā Valsts prezidents izsludināja atjaunināto Patērētāju tiesību aizsardzības likumu (8. pants un 12 primpants).

Par kredītdevējiem

Saskaņā ar likumu kredītdevējiem ir jāiegūst licence (cena 50`000 Ls), kuru izsniedz Patrērētāju tiesību aizsardzības centrs, kā arī katru gadu jāmaksā 10`000 Ls par licences atjaunošanu. Licenci ir tiesīgs saņemt jebkurš uzņēmums, kas izsniedz aizdevumus, t.sk. krājaizdevējsabiedrības, līzinga uzņēmumi, ātro kredītu un kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu izsniedzēji, lombardi. Ņemot vērā, ka tirgū darbojās ievērojams skaits nebanku kreditoru, likumdevēji cerēja valsts nodevās saņemt vismaz 5 miljonus latu, taču praksē licencei pieteicās krietni mazāks skaits uzņēmumi. Šobrīd ātros kredītus ir tiesīgi izsniegt 17 uzņēmumi, kas 2011. gadā kopā apgrozīja 31 miljonu latu. Lauvas tiesu no kopējā apgrozījuma jeb 55% nodrošināja nebanku kreditēšanas tirgus Latvijā ietekmīgākais spēlētājs - SmsCredit. Tomēr var prognozēt, ka turpmākajos gados pārējie uzņēmumi, izvēršot aktīvākus pasākumus, varētu palielināt savu tirgus daļu un SmsCredit varētu noslīdēt līdz 30% no tirgus. Turklāt šajā aspektā jāņem vērā arī Latvijas demogrāfiskās prognozes, kas liecina, ka pēdējo 20 gadu laikā jaundzimušo skaits ir samazinājies divas reizes. Var pieļaut, ka SmsCredit ļoti labi apzinās pieejamā tirgus samazināšanos un tieši šī iemesla dēļ izvērš aizvien aktīvāku darbību ārpus valsts robežām. Uzkrātā pieredze tiek likta lietā Skandināvijā, bet plānots to realizēt arī daudzās Rietumeiropas valstīs. Atliek vien uzslavēt uzņēmumu par šādu tālredzību.

Par kredītņēmējiem

Likumdošanas izmaiņas paredz, ka kredītņēmējiem ir tiesības vēl pirms līguma noslēgšanas uzzināt visas detaļas par līguma nosacījumiem, t.sk. gada procentu likmi, kas ietver visas izsmaksas, kas saistītas ar kredīta iegūšanu un apkalpošanu. Paralēli kredītņēmējam ir tiesības jebkurā brīdī atmaksāt kredītu ātrāk, bet kredītdevējam ir attiecīgi proporcioniāli jāsamazina procentu maksājumi un komisijas maksa par kredīta izmantošanu. Praksē ātrais kredīts ir pieejams gandrīz jebkuram Latvijas iedzīvotājam no 18 gadu vecuma, turklāt pirmais kredīts tiek izsniegts bez komisijas maksas uz laiku līdz 30 dienām. Maksimālā summa, ko šādā veidā iespējams saņemt ir 200 Ls un nauda kontā tiek ieskaitīta salīdzinoši ātri - 10 - 20 minūtes, pie nosacījuma, ka negadās sakaru traucējumi un kredītņēmējam ir konts - Swedbank, SEB, DNB, Nordea, Norvik, Citadele vai kādā citā no lielajām bankām.

Lielāko pelņu aizdevēji gūst no maksas par kredīta pagarināšanu (12,5 - 30 procenti mēnesī) un par atkārtotu kredītu izsniegšanu (10 - 30 procenti). Krietni mazāku daļu veido ieņēmumi no soda sankcijām, bet soda sankcijas ir drakoniski augstas un var pārsniegt pat 1% dienā, no neatmaksātās summas.

Kopumā līdz ar nozares sakārtošanu, kredītņēmēju tiesības ir uzlabojušās, bet to aizstāvības iespējas pieaugušas. Ja rodas problēmas ar aizņemšanos vai uzskatat, ka jūsu tiesības ir pārkāptas, sazinieties ar Patērētāju tiesību aizsardzības centru. Viņu darbs ir aizstāvēt patērētāju tiesības. Izmantojiet savas iespējas pilnā apmērā.